La fraude par carte bancaire est en légère diminution au premier semestre 2024, enregistrant une baisse d’environ 1 % par rapport à 2023. Cependant, elle représente encore près de 585 millions d’euros de pertes. Les transactions par carte bancaire demeurent le premier moyen de paiement fraudé en montant (43 %), loin devant le virement et le chèque. Sur les 3,9 millions de transactions frauduleuses recensées, 95 % concernent les opérations par carte bancaire, indique l’Observatoire de la Sécurité des Moyens de Paiement (OSMP) lors de sa présentation sur la fraude aux moyens de paiement scripturaux réalisé le 21 Janvier 2025.
Comment prévenir la fraude par carte?
Le paiement à distance (par téléphone) reste le canal le plus ciblé par les fraudeurs, bien que les montants unitaires soient souvent faibles. Malgré une légère baisse de la fraude sur ce canal, des améliorations sont encore nécessaires. Pour renforcer la sécurité, plusieurs mesures sont à l’étude, notamment un meilleur niveau d’authentification des utilisateurs et la limitation des plafonds de transaction.
Le paiement par internet est le 2ième canal le plus ciblé par les fraudeurs, même s’il continue de baisser depuis 2021. En effet, l’authentification forte imposée par la réglementation européenne a permis de réduire significativement la fraude sur les paiements par internet. Cette obligation impose aux établissements de paiement de vérifier l’identité des utilisateurs à travers plusieurs facteurs, comme un code unique envoyé par SMS ou une validation via une application bancaire.
La fraude par manipulation
La fraude par manipulation reste préoccupante, représentant 30,6 % des montants fraudés. Ce type de fraude, bien que légèrement en baisse (–1 % par rapport à 2023), est souvent lié à des stratagèmes d’ingénierie sociale.
La diminution de ce type de fraude est notamment attribuée à des actions de sensibilisation menées par les banques, les associations de consommateurs et les administrations. En parallèle, les entreprises investissent dans des technologies avancées telles que :
- L’intelligence artificielle pour analyser les comportements suspects ;
- Les outils de scoring pour évaluer les risques en temps réel ;
- L’authentification forte pour sécuriser les transactions et l’authentification des clients.
De nouvelles initiatives promettent de renforcer la lutte contre la fraude par manipulation :
La vérification des IBAN : Prévue d’ici fin 2025, cette mesure permettra de vérifier automatiquement la correspondance entre un IBAN et le nom de son propriétaire, réduisant ainsi les risques de fraude par virement.
L’anti-spoofing : Cette technologie empêche les fraudeurs de faire apparaître des numéros d’appel falsifiés, souvent présentés comme ceux de votre banque. Elle vise à éviter les arnaques par faux conseillers bancaires.
Lutte contre la fraude par carte : Une stratégie en constante évolution
Si les efforts pour lutter contre la fraude par carte montrent des résultats encourageants, les fraudeurs adaptent constamment leurs stratégies. La combinaison de nouvelles technologies, d’améliorations réglementaires et de sensibilisation des utilisateurs reste essentielle pour continuer de réduire ces pratiques malveillantes.
